Guías de educación financiera

Guía básica de ahorro y fondo de emergencia

Nivel inicial

El ahorro no es solo guardar lo que sobra, sino reservar de forma consciente una parte de tus ingresos para protegerte y avanzar hacia tus metas. Un buen punto de partida es el fondo de emergencia.

¿Cuánto debería tener en mi fondo de emergencia?

Mínimo: 1 a 3 meses de gastos básicos si tienes ingresos estables y pocas personas a cargo.
Recomendado: 3 a 6 meses de gastos básicos si tienes dependientes, ingresos variables o trabajas por cuenta propia.
Conservador: 6 a 12 meses si tu ingreso es muy variable o trabajas en sectores volátiles.

Este fondo debe estar en instrumentos líquidos y de bajo riesgo, como cuentas de ahorro remuneradas o fondos de mercado monetario, no en inversiones de alto riesgo o difícil acceso.

Guía de finanzas en pareja

Relaciones y dinero

Hablar de dinero en pareja puede ser incómodo, pero es indispensable para evitar conflictos. La clave es construir acuerdos claros y revisables, en lugar de imponer formas de manejar el dinero.

Temas básicos que la pareja debería conversar

¿Cómo se reparten los gastos del hogar? (Proporcional a ingresos, 50/50, por rubros, etc.).
¿Mantendrán cuentas separadas, compartidas o mixtas?
¿Cómo se tomarán decisiones sobre deudas grandes (créditos, hipotecas, vehículos)?
¿Qué información financiera compartirá cada uno (deudas, ingresos, obligaciones previas)?

Lo más importante es crear un espacio seguro para hablar, sin juzgar el pasado y enfocándose en construir acuerdos hacia el futuro.

Guía de protección: seguros y riesgos

Gestión de riesgos

La protección financiera no se trata solo de ahorrar e invertir, sino de reconocer qué riesgos no puedes asumir por tu cuenta y transferirlos mediante seguros adecuados.

Riesgos clave a evaluar

Pérdida de capacidad de generar ingresos (enfermedad, accidente, desempleo).
Gastos médicos imprevistos de alto costo.
Fallecimiento de quien aporta ingresos clave al hogar.
Daños materiales a vivienda o negocio.

Antes de contratar un seguro revisa exclusiones, periodos de carencia y condiciones de renovación. Evita comprar pólizas que no entiendes solo porque vienen “empaquetadas” con otros productos.

Guía inicial de inversión responsable

Inversión

Invertir es poner tu dinero a trabajar con un objetivo concreto y un horizonte de tiempo claro. No es apostar ni buscar “ganar rápido”.

Preguntas clave antes de invertir

¿Para qué estoy invirtiendo? (Meta específica, monto y plazo).
¿Qué nivel de riesgo puedo asumir sin comprometer mi estabilidad?
¿Entiendo cómo gana y cómo pierde valor esta inversión?
¿Qué pasa si necesito el dinero antes del plazo?

Al inicio, prioriza productos regulados, diversificados y de bajo costo. Evita comprometer el fondo de emergencia en inversiones de mediano o largo plazo.